作者：陈劲

在深圳著名的华强北商圈，国美、苏宁、永乐等大型家电卖场一家挨着一家。作为商家的营销手段，“免首付、免利息”的分期付款广告充斥其中，吸引了不少市民驻足观看。

据国美公司财务部人士介绍，越来越多的客户选择了分期付款的方式购买家电。

自这一服务推广以来，商场的高端产品销量明显提升，如等离子、液晶、高档冰箱、洗衣机等的销量平均增幅达到了20％。

深圳市万人调查公司近日进行的抽样调查显示，七成多的被调查者相信，信用卡分期还款将会在一两年内成为主要的消费模式。三成人表示会考虑分期付款购买家电产品，而电脑和液晶电视机在消费者的“购买”清单中排名居前。

信用卡分期付款让不少人提前圆了梦想，尤其是刚毕业的大学生，由于参加工作时间不长，尚无多少储蓄，购买笔记本电脑等大笔支出会产生较大的压力。通过分期付款，可以将所购商品的金额平均分解到若干个月份。以某信用卡中心提供的分期付款购物服务为例，原价3480元的手机，按照两年24期的还款期计算，每月仅需145元，即可提前拥有该款高档手机。

不过，理财(相关:证券 财经)专家提醒市民，分期付款消费要量力而为。分期付款消费属于家庭负债，应该计入家庭负债总额。考虑到日常消费和应急基金的需求，低收入家庭负债比例最好不超过30%，中高收入家庭的负债比例则可以适当提高。

此外，还应值得注意的是，可用于分期付款的物品一般价格会比市场价高。以上述手机产品为例，产品标价3480元，但市场价格已经在3000元以下。目前销售商为该产品推出了免供两期的优惠促销活动，价格降低290元，但实际价格仍高于3000元。即使以零存整取一年的利率1.8％计算该笔支出的贴现现值也为3135.63元。如果再加上手续费，可能就更不划算了。如某银行与百安居合作推出的分期付款业务，顾客承担的手续费率按照期数分档，分别为6期2.5%，12期3.5%，24期8.0%。不少银行虽然号称免首付、免利息分期付款，却将利息以手续费的名义变相收取了。